มอบวิธีคำนวณเงินงวดผ่อนบ้าน (โปรแกรม, ตาราง Excel) ใหม่ล่าสุด Version 5.0G ออนไลน์ ผ่าน Google Document (อัพเดทล่าสุด ๙ กย. ๖๒) ฉลอง ๒๑๔,๑๐๐ วิว ณ วันที่ ๙ กันยายน ๒๕๖๒ มาฝากเพื่อนๆ

UPDATED!!!

ในที่สุดวันนี้ก็มาถึง วันที่ 27 เมษายน พ.ศ. 2564 ปิดบัญชีเงินกู้บ้าน ธ.ออมสิน หลังจากผ่อนมาราธอน 12 ปีด้วยกัน!

ไปชมคลิปด้านล่างครับ

หรือคลิกที่ Link นี้ https://bit.ly/3xCjvUh 

หมดยุคเว็บเพจแล้ว! เจอกันที่ youtube ในคลิป http://bit.ly/2lXimGI สอบถามมาในคอมเม้นท์ ถ้ามีเวลาผมจะพยายามไปตอบนะครับ อ้อ รบกวนกดติดตามช่องให้ด้วยนะครับ ถือว่า Take แล้ว ก็ต้อง Give ด้วย

What's New?   New version V.5.0G is available now !! <Latest updated on Sep 9, 2019 at 02.18 a.m.>

• ใช้ตาราง excel คำนวณผ่อนบ้าน ---> แบบออนไลน์ <--- ผ่าน google document ได้แล้วครับ  (ถ้าจะ download file มี link อยู่ด้านล่างบทความครับ)

คลิปสอนการใช้งานโปรแกรมนี้(รบกวนกดติดตามช่อง Youtube ให้ด้วยครับ)

1. เปลี่ยนไฟล์ให้อยู่ในเวอร์ชั่นใหม่ล่าสุด Microsoft Office 2016, เพิ่มกราฟเพื่อแสดงยอดเงินต้นคงเหลือ, ดอกเบี้ยและเงินต้นที่จ่ายในแต่ละเดือน, กราฟเปรียบเทียบหลายสถาบันการเงินกรณีรีไฟแนนซ์ (Updated at 02.18 a.m. on Sep 9, 2019)

แผนภูมิแสดง เงินต้น ดอกเบี้ย และเงินต้นคงเหลือ เพื่อเห็นภาพรวมการผ่อนบ้านของเราได้มากขึ้น

2.ได้ปรับปรุงวิธีคำนวณผ่อนบ้านแบบธอส. โดยตัวโปรแกรมสามารถคำนวณแบบมีการเปลี่ยนแปลง 
อัตราดอกเบี้ยในวันที่ไม่ตรงกับวันที่ชำระเงินงวดก็ได้(เพิ่มคอลัมน์สีเหลืองมาให้ใส่วันที่มีการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย)รบกวนเพื่อนๆที่ผ่อนกับธอส. ทดสอบว่ามีปัญหาอะไรหรือไม่ โดยสามารถลองตัวโปรแกรมใหม่ในแท็บ 2 "คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธอส.(Updated)" ตามรูปที่แนบมานี้ด้านบน** (Updated at 10.41 p.m. on Sunday October 19, 2014!!)

3.ดูการอัพเดทสถานะการชำระเงินงวด ผ่อนบ้าน ธ.ออมสิน เป็นตัวอย่าง เทียบกับโปรแกรม Excel ที่ทำขึ้นมา ได้ทุกๆงวด

ขอถือฤกษ์เปลี่ยนชื่อบทความเพื่อให้ทันสมัยและช่วยเหลือคนที่เป็นหนี้บ้านกันต่อไปครับ (ชื่อบทความเก่า : ถือฤกษ์งามยามดี ในวันได้บ้านใหม่ & วันปลดหนี้ เลยมอบโปรแกรมคำนวณเงินกู้ผ่อนบ้านมาให้เพื่อน)**

**เพิ่มขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านและตัวอย่างเอกสารของจริง ณ วันทำนิติกรรมที่สำนักงานที่ดิน คลิก link นี้ -> http://athlons.blogspot.com/p/blog-page_50.html **

โปรแกรมคำนวณเงินกู้ผ่อนบ้าน (New version is available now Ver.5.0G)
เกริ่นนำกันก่อนครับ ผมได้เข้ามาอยู่ในวังวนของการเป็นหนี้บ้านตั้งแต่เดือนเมษายน 2548 ถึงวันนี้(30 พย. 2556) ก็ 9 ปีแล้วครับ ตลอดระยะเวลา 9 ปีที่ผ่านมา ผ่านการกู้เงินซื้อบ้าน 2 หลัง(หลังที่ 2 ไม่ได้ตั้งใจแต่เป็นเพราะต้องช่วยเหลือทางครอบครัว), เคยรีไฟแนนซ์ 2 ครั้ง หลังละ 1 ครั้ง, ขายบ้านหลังแรกไป 1 หลัง เคยจ่ายภาษีธุรกิจเฉพาะเนื่องจากถือครองไม่ครบ 5 ปี, เป็นลูกหนี้ทั้ง ธอส. และ ธ.ออมสิน หลังละ 1 ธนาคาร แบบเริ่มกู้ครั้งแรกจากธอส. และมารีไฟแนนซ์ไปธ.ออมสิน, เดินเข้าออกธนาคารมากกว่า 5 ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อสำหรับบ้านครั้งที่ 2, เจอธ.สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดและ TMB ปฏิเสธสินเชื่อของบ้านหลังที่ 2, ประเมินบ้านหลายธนาคารพร้อมกัน, ไปสำนักงานที่ดิน 5 ครั้งด้วยกันจากการทำนิติกรรมซื้อขายจำนองที่ดิน ฯลฯจากประสบการณ์ที่ผ่านมา ทำให้ได้ทราบได้รู้ในหลายๆเรื่อง และได้สงสัยการคิดดอกเบี้ยจนได้สอบถามการคำนวณจากเจ้าหน้าที่อย่างลึกซึ้ง จนเป็นที่มาของโปอรแกรมการคิดคำนวณดังกล่าวนี้ แต่การได้สัมผัสทั้ง 2 ธนาคาร ทำให้ทราบว่าแต่ละธนาคารนั้น มีการคิดคำนวณดอกเบี้ยไม่เหมือนกันอย่างมีนัยยะทีเดียว จึงเป็นที่มาให้ผม update หน้าเพจอีกครั้ง โดยจะมีการแยกการคำนวณดอกเบี้ยของแบบธอส. และแบบธนาคารออมสินไว้

ที่มาที่ทำให้เกิดโปรแกรม excel นี้

ผมเองก็จ่ายเงินงวดผ่อนบ้านไปตามปกติแหล่ะครับ แต่ผ่านไปแต่ละปี เงินงวดมันเพิ่มขึ้นเพราะว่า ดอกเบี้ยที่ทำการตกลงกับธอส.ไว้นั้นเป็นแบบขั้นบันได คือ 3, 4, 5 % ต่อปี ใน 3 ปีแรก และพอหมด 3 ปีก็จะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว คราวนี้มีการขอลดดอกเบี้ยด้วย พอเดือน 8 ได้รับใบเสร็จมาเช็คดูความถูกต้อง ถึงกับอึ้งเลยครับ เพราะใบเสร็จในเดือน 8 ระบุวันที่จ่ายคือวันที่ 25-08-51 จ่ายเงินงวดไปทั้งสิ้น 20,200 บาท(ผมตัดบัญชีเงินเดือนและได้ใบเสร็จส่งมาทีหลังที่บ้าน ส่งมาช้ากว่า 1 สัปดาห์หลังจากจ่ายไปแล้ว) แต่ในใบเสร็จบอกว่า ตัดส่วนที่เป็นดอกเบี้ยไป 20,200 บาท ไม่มีเงินเหลือไปตัดเงินต้นเลย มิหนำซ้ำยังมีดอกเบี้ยคงเหลืออีก 8,751.60 บาท!!!(ตามกรอบสีแดง) ผมก็เลยไม่นิ่งนอนใจ โทรไปแจ้งจนท.ทางสาขาถึงสิ่งผิดปกติ เขารับเรื่องไว้ และจะส่งเรื่องต่อไป ผมก็สบายใจมานิดหนึ่ง แต่พอเวลาผ่านไป 1 เดือน มาดูใบเสร็จเดือน 9 ซึ่งมันก็เป็นเหมือนเดิม!!! คือเงินงวดทั้ง 19,000 บาท(ผมทำเรื่องขอลดดอกเบี้ยเงินงวดเลยลดลง) ไปตัดดอกเบี้ยทั้ง 19,000 บาท!!! ไม่มีเงินเหลือไปตัดเงินต้นเลย และก็ยังมีดอกเบี้ยคงค้างอยู่อีก 3,394.88 บาท!!! และอีกเดือนคือเดือน 10 แม้ว่าจะมีเงินไปตัดเงินต้น แต่ก็ยังไม่ถูกอยู่ดี ความผิดพลาดจากธนาคารทั้งหมดนี้ ทำให้ผมตัดสินใจลองทำโปรแกรม excel ขึ้นมาดู เพื่อที่จะตรวจสอบการคำนวณดอกเบี้ยว่าถูกต้องหรือไม่ ผมจะไม่เชื่อการคำนวณจากฝั่งของธนาคารแต่เพียงอย่างเดียวแล้ว เพราะแม้ใช้เครื่องคอมพิวเตอร์คำนวณออกมา มันก็เกิด error ความผิดพลาดขึ้นได้ จึงเป็นที่มาของการทำโปรแกรมนี้ครับ

วิธีการใช้งานโปรแกรม excel นี้
โปรแกรมนี้จะแบ่งออกเป็น 4 sheets ด้วยกัน แยกได้ดังนี้
1.คำนวณเงินงวด
2.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธอส.
3.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธ.ออมสิน
4.เปรียบเทียบหลายธนาคาร

• 1.คำนวณเงินงวด

เป็น sheet ที่ใช้สูตรการคิดคำนวณเงินงวดที่เราจะต้องจ่ายให้กับธนาคารในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ โดยใช้สูตรตามที่อ้างอิงจากธอส. ตามด้านล่างที่แนบมานี้ พอดีผมมีตัวอย่างทั้ง 2 วิธีในการคิดเงินงวดคือ บ้านหลังแรกผมได้อัตราดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันได 3, 4, 5 % ต่อปี

• วิธีดอกเบี้ยคงที่ : ปีแรกคือ 3% แบบคงที่
• ข้อมูลที่ต้องป้อนคือ
• 1.วงเงินกู้ = 3,000,000 บาท
• 2.อัตราดอกเบี้ย = 3 %
• 3.ระยะเวลาผ่อนส่ง = 30 ปี

• ดังนั้น เงินงวดในปีแรกจึงออกมาเป็น 12,700 บาท/เดือน ซึ่งตรงตามความเป็นจริง

• วิธีดอกเบี้ยลอยตัว : บ้านหลังที่ 2 ผมได้ดอกเบี้ยลอยตัวตั้งแต่ปีแรกเลย คือ MRR-2.00 ต่อปี โดย MRR = 6.75 ณ ตอนนั้น ทำให้ได้ดอกเบี้ยในปีแรก = 6.75-2.00 = 4.75 % ต่อปี
• ข้อมูลที่ต้องป้อนคือ
• 1.วงเงินกู้ = 700,000 บาท
• 2.อัตราดอกเบี้ย = 5.75 % (บวก 1 จาก 4.75 เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว)
• 3.ระยะเวลาผ่อนส่ง = 30 ปี

ดังนั้น เงินงวดในปีแรกจึงออกมาเป็น 4,100 บาท/เดือน ซึ่งตรงตามความเป็นจริงตามใบเสร็จของจริงด้านล่าง

ใบเสร็จรับเงิน แจ้งเงินงวดหรือยอดชำระต่อเดือน 4,100 บาท

• 2.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธอส.

การคำนวณดอกเบี้ยของธอส.นั้น อย่างที่เคยตอบคำถามไว้ในเว็บพันทิปว่า ธอส.จะคิดดอกเบี้ย lag หรือล่าช้าไป 1 เดือน กล่าวคือธอส.จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันสะสมไปเรื่อยๆจากยอดเงินต้นตั้งแต่วันแรกของเดือนจนถึงวันสุดท้ายของเดือนนั้นๆ ตามปฏิทิน แล้วนำดอกเบี้ยที่คิดได้ ไปโยนใส่ไว้ในเดือนถัดไป ทำให้ในเดือนถัดไปนั้น แม้ว่าเราจะจ่ายเงินงวดไปวันไหนของเดือนก็ตาม เราจะพบว่าดอกเบี้ยนั้นไม่เปลี่ยนแปลง แต่จะมีผลกับดอกเบี้ยในอีก 1 เดือนต่างหาก

ข้อมูลที่ต้องป้อนคือ
1.วันที่เริ่มทำสัญญา = 3 เม.ย. 52
2.อัตราดอกเบี้ย = 4.75 % (ตามความเป็นจริงไม่ต้องบวก 1 เพิ่มแต่อย่างใด)
3.วันที่ชำระงวดแรก = วันที่ 25 พ.ค. 52
4.เงินส่งต่องวด = 4,100 บาท

เมื่อใส่ข้อมูลจนครบ จะพบว่า ในวันที่ 25 พ.ค. 52 จะต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ย = 2,459.59 บาท

และได้กราฟดังข้างบน กล่าวคือ ถ้าผ่อนชำระด้วยอัตราแบบนี้ทั้งเงินงวดและดอกเบี้ย ก็จะไปสิ้นสุดที่เดือนที่ 274 ครับ

เรามาลองดูข้อมูลในใบเสร็จจริงๆว่า ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือนพ.ค. 52 นั้นเท่ากับในตัวโปรแกรมที่คำนวณมาหรือไม่

จากใบเสร็จที่ผมไปชำระด้านบน แม้ว่าไปชำระเพียง 713 บาท และชำระวันที่ 23 พ.ค. 52 ก็ตาม แต่ดอกเบี้ยที่ต้องชำระก็เท่ากับ 713 + 1746.59 = 2,459.59 บาท ซึ่งเท่ากันเป๊ะๆกับโปรแกรมด้านบนที่คำนวณให้ไว้ครับ

• 3.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธ.ออมสิน

ดอกเบี้ยแบบธนาคารออมสินจะ simple และตรงไปตรงมาที่สุดครับ ไม่ได้คำนวณในเดือนนั้นๆค้างไว้แล้วไปใส่ในเดือนถัดไปแบบธอส.ครับ กล่าวคือ ดอกเบี้ยเริ่มนับหรือเดินจากวันที่ทำสัญญา(เหมือนทุกธนาคาร) แล้วต่อจากนั้น ถ้าใครไปชำระเงินงวดในวันไหนก็ตาม

สมมติว่าชำระไม่เกินวันที่ทำสัญญาในแต่ละเดือนนะครับ ยกตัวอย่างของจริงสำหรับบ้านหลังที่ 2 ที่ผมรีไฟแนนซ์ไปธนาคารออมสินดังนี้ครับ

ทำสัญญาในวันที่ 17 เม.ย. 55 แล้วพอสิ้นเดือนเม.ย. 55 คือวันที่ 28 เม.ย. 55 ก็ไปชำระแล้ว(ในที่นี้ชำระตรงกับเงื่อนไขคือ ชำระก่อนวันที่ 17 ของเดือนถัดไปคือเดือนพ.ค. 55) ดอกเบี้ยก็จะคิดจากวันที่ 17 เม.ย. 55 ถึงวันที่ 28 เม.ย. 55 รวมเป็น 11 วัน ก็จะต้องชำระดอกเบี้ย
= อัตราดอกเบี้ย / 100 * 11 วัน / 365 * ยอดเงินต้นจากวันที่ 17 เม.ย. 55
= 3.45 / 100 * 11 / 365 * 579,000 = 602 บาท ตามโปรแกรมที่คำนวณออกมาด้านล่าง

เมื่อใส่ข้อมูลจนครบ จะพบว่า ในวันที่ 28 เม.ย. 55, 25 พ.ค. 55, 22 มิ.ย. 55 และ 25 ก.ค. 55 จะต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ย = 602 บาท, 1,466.93 บาท, 1,512.44 บาท และ 1,772.26 บาท ตามลำดับ

และได้กราฟดังข้างบน กล่าวคือ ถ้าผ่อนชำระด้วยอัตราแบบนี้ทั้งเงินงวดและดอกเบี้ย ก็จะไปสิ้นสุดที่เดือนที่ 148 ครับ

เรามาลองดูข้อมูลในใบเสร็จจริงๆว่า ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือน เม.ย., พ.ค., มิ.ย. และ ก.ค. 55  นั้นเท่ากับในตัวโปรแกรมที่คำนวณมาหรือไม่  ซึ่งผมแสดง 4 ใบเสร็จด้วยกัน

โดยชำระวันที่ 28 เม.ย. 55, 25 พ.ค. 55, 22 มิ.ย. 55 และ 25 ก.ค. 55 ตามลำดับดังนี้

 ใบเสร็จวันที่ 28 เม.ย. 55 ดอกเบี้ย = 602 บาท 

 ใบเสร็จวันที่ 25 พ.ค. 55 ดอกเบี้ย = 1,466.93 บาท

 ใบเสร็จวันที่ 22 มิ.ย. 55 ดอกเบี้ย = 1,512.43 บาท

 ใบเสร็จวันที่ 25 ก.ค. 55 ดอกเบี้ย = 1,772.26 บาท

โดยจะพบว่า ทุกเดือนดอกเบี้ยที่คำนวณได้ ตรงกับใบเสร็จที่คิดดอกเบี้ยจริง จะมีเฉพาะวันที่ 22 มิ.ย. 55 ที่ผิดไปจากใบเสร็จจริงแค่ 0.01 บาทเท่านั้น ซึ่งเกิดจากการปัดเศษทศนิยม ดังนั้น โปรแกรมนี้แม่นยำเที่ยงตรงยอมรับได้ครับ ง่ายดายมั้ยครับ

• 4.เปรียบเทียบหลายธนาคาร

เป็นการเปรียบเทียบความคุ้มค่าในกรณีการรีไฟแนนซ์ หรือเลือกดอกเบี้ยจากธนาคารต่างๆเพื่อขอกู้บ้านใหม่เลย  คราวนี้มาดูตัวอย่างการใช้งานจริงครับ

บ้านหลังที่ 2 ที่กำลังกู้ธอส.อยู่ ใกล้ครบ 3 ปีในช่วงเดือนเมษายน 55 ที่จะถึงแล้ว ผมเลยหาธนาคารที่จะรีไฟแนนซ์ หาหลายธนาคารแค่ดูดอกเบี้ยคร่าวๆก็รู้แล้วว่า ธ.ออมสินนั้นยังคงความคุ้มค่าอีกเช่นเคย ช่วงนั้นเขาออกดอกเบี้ย 3.45% คงที่ 3 ปี ซึ่งถือว่าคุ้มมาก ซึ่งคำนวณคร่าวก็รู้ว่าถูกอยู่แล้วไม่ต้องใส่สูตรอะไร เพราะดอกเบี้ยของธอส.ตอนนั้นมาลอยตัวมาถึง 5.25% แล้ว แพงมากๆ คราวนี้เลยลองเข้าสูตรดูครับว่าจะประหยัดไปได้กี่บาท อย่าลืมว่า นอกจากดอกเบี้ยที่ถูกลงแล้ว เราต้องดูค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการรีไฟแนนซ์ด้วยนะครับ เพราะถ้ารวมไปแล้ว และดูในระยะเวลา 3 ปี บางทีผลลัพธ์อาจออกมาไม่คุ้มก็ได้ครับ งั้นลองมาดูกัน

ผมขอเริ่มจากค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ก่อนนะครับ สำหรับกรณีผมรีฯ จากธอส.ไปธ.ออมสิน มีค่าใช้จ่าย 3 ฝ่ายหลักๆ คือ
1.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารต้นทาง
2.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารปลายทาง
3.ค่าธรรมเนียมจากสำนักงานที่ดิน

1.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารต้นทาง ---> ธอส.
1.1 ค่าทำนิติกรรมจากธอส. = 800 บาท

2.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารปลายทาง ---> ธ.ออมสิน
2.1 ค่าบริการสินเชื่อ = 1,000 บาท
2.2 ค่านิติกรรมสัญญา = 1,000 บาท
2.3 ค่าตรวจหลักประกัน = 1,000 บาท
2.4 ค่าประกันอัคคีภัย = 2,192.50 บาท
2.5 ค่าอากรแสตมป์ = 5 บาท

3.ค่าธรรมเนียมจากสำนักงานที่ดิน

3.1 ค่าธรรมเนียมต่างๆ(ค่าจดจำนอง + อื่นๆ) = 5,790+75+25+20+20 = 5,930 บาท

รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้ของผม = 11,927.50 บาท

A) นำค่าใช้จ่ายดังกล่าวมาใส่ช่องตรงกลางตัวอักษรสีส้ม ที่เขียนว่า "ค่าใช้จ่ายต่างๆในการรีไฟแนนซ์ไปธนาคาร 1" ซึ่งในความเป็นจริงแล้วเราจะไม่ทราบตัวเลขแบบนี้เป๊ะๆนะครับ ประมาณการไปก่อนครับ เพราะยังไม่ได้เสียเงินจริง แค่จะประเมินคร่าวๆก่อน

B) ในส่วนของเงินส่งต่องวด ให้เราใส่จำนวนเงินงวดของธนาคารเดิมไปก่อนครับ เพื่อจะได้เปรียบเทียบกันได้ ส่วนของธนาคารอื่นๆ ผมจะให้มันเท่ากับเงินงวดของธนาคารเดิมไม่งั้นถ้าไม่เท่ากันจะเปรียบเทียบกันไม่ได้ครับ ในที่นี้คือ 4,100 บาท / เดือน

C) เงินต้นคงเหลือ ให้ใส่ตัวเลขกลมๆ จากความเป็นจริงที่ใกล้เคียงที่เหลืออยู่จากธนาคารปัจจุบัน ในที่นี้ใส่ 579,000 บาท

D) อัตราดอกเบี้ย ใส่ข้อมูลดอกเบี้ยจริงของธนาคารปัจจุบัน(5.25%) ไปอีก 3 ปี และของธนาคารที่จะรีไฟแนนซ์ไปคือธนาคารออมสิน(3.45%) ไปอีก 3 ปี

สุดท้าย เราจะได้เห็นตัวเลขที่คอลัมน์ "ผลต่างดอกเบี้ย" ช่วงเดือนแรกคือเดือนที่ 1 จะติดลบ 11,070.90 บาท แต่ถ้าธนาคารที่เลือกจะรีไฟแนนซ์ไปคุ้มค่าจริง เมื่อผ่านไปหลายๆเดือนเราจะเห็นตัวเลขในคอลัมน์นี้ติดลบน้อยลง จนในที่สุดจะกลับมาเป็นตัวเลขบวกครับ ในตัวอย่างที่แสดงจะกลับมาเป็นบวกที่เดือน 14 ได้ 246.98 บาท และพอครบ 3 ปีก็จะได้ตัวเลขบวกที่ 19,359.62 บาท นั่นหมายความว่า ถ้าเลือกธนาคารออมสินด้วยอัตราดอกเบี้ยนี้ ผู้รีไฟแนนซ์จะประหยัดดอกเบี้ยไปทั้งสิ้น 19,359.62 บาท ควรเลือกรีไฟแนนซ์แทนที่จะใช้บริการธนาคารเดิมครับ!!!

โปรแกรมนี้ผมทำขึ้นมาเอง โดยมีวัตถุประสงค์หลักอยู่ 2 ประการคือ

1.เพื่อเป็นเครื่องมือให้เราได้บริหารเงินที่มีอยู่อย่างเหมาะสม เวลาไหนควรผ่อนปกติ เวลาไหนควรโปะ และถ้าโปะด้วยเงินเท่านี้ จะเหลือระยะเวลาผ่อนอีกกี่ปี

2.เพื่อเปรียบเทียบความคุ้มค่าในหลายๆสถาบันการเงิน กรณีให้ดอกเบี้ยมาแตกต่างกัน จะได้เป็นเครื่องมือในการตัดสินใจว่าสถาบันการเงินแบบไหนที่เลือกกู้ หรือรีไฟแนนซ์ไปแล้วจะคุ้มค่าสุด

สุดท้ายนี้ ขอให้ทุกท่านได้ประโยชน์จากโปรแกรมชุดนี้นะครับ ข้อสำคัญ การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐรองจากการไม่มีโรคภัยใดๆนะครับ

และถ้าใคร download ไฟล์ไปแล้ว รบกวนลงชื่อในช่องความคิดเห็น ให้ด้วยครับ

===============================================================
ที่มาของสูตรการคิดเงินงวดและตัวอย่าง (**อ้างอิงจากเว็บธนาคารอาคารสงเคราห์ )

V

V

V

คลิกเพื่อดาวน์โหลด 

โปรแกรมคำนวณผ่อนบ้าน Version 5.0G.xls

/\

/\

/\

ของแถมครับ

ตัวอย่างสัญญาจะซื้อจะขาย

1.แบบที่ 1

2.แบบที่ 2

ตัวอย่างสัญญาเช่าบ้าน

1.แบบที่ 1

2.แบบที่ 2

เห็นว่าบทความนี้มีประโยชน์รบกวนกดแชร์ด้วยครับ

เห็นว่าบทความนี้น่าสนใจ รบกวนกดแชร์ด้วยครับ