แฟนเพจ ร้านค้าออนไลน์ Athlons Store รบกวนเพื่อนๆช่วยกดไลค์ให้ด้วยครับ

มาช็อป @Lazada กันจร้า

จองตั๋วเครื่องบิน

วันอังคารที่ 12 เมษายน พ.ศ. 2554

มอบวิธีคำนวณเงินงวดผ่อนบ้าน (โปรแกรม, ตาราง Excel) ใหม่ล่าสุด Version 5.0G ออนไลน์ ผ่าน Google Document (อัพเดทล่าสุด ๒๙ พค. ๕๙) ฉลอง ๑๖๐,๐๐๐ วิว ณ วันที่ ๑๔ กันยายน ๒๕๖๐ มาฝากเพื่อนๆ

What's New?   New version V.5.0G is available now !! <Latest updated on May 29, 2016 at 02.18 a.m.>
1. เปลี่ยนไฟล์ให้อยู่ในเวอร์ชั่นใหม่ล่าสุด Microsoft Office 2016, เพิ่มกราฟเพื่อแสดงยอดเงินต้นคงเหลือ, ดอกเบี้ยและเงินต้นที่จ่ายในแต่ละเดือน, กราฟเปรียบเทียบหลายสถาบันการเงินกรณีรีไฟแนนซ์ (Updated at 02.18 a.m. on Sunday May 29, 2016)


แผนภูมิแสดง เงินต้น ดอกเบี้ย และเงินต้นคงเหลือ เพื่อเห็นภาพรวมการผ่อนบ้านของเราได้มากขึ้น

2.ได้ปรับปรุงวิธีคำนวณผ่อนบ้านแบบธอส. โดยตัวโปรแกรมสามารถคำนวณแบบมีการเปลี่ยนแปลง 
อัตราดอกเบี้ยในวันที่ไม่ตรงกับวันที่ชำระเงินงวดก็ได้(เพิ่มคอลัมน์สีเหลืองมาให้ใส่วันที่มีการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย)รบกวนเพื่อนๆที่ผ่อนกับธอส. ทดสอบว่ามีปัญหาอะไรหรือไม่ โดยสามารถลองตัวโปรแกรมใหม่ในแท็บ 2 "คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธอส.(Updated)" ตามรูปที่แนบมานี้ด้านบน** (Updated at 10.41 p.m. on Sunday October 19, 2014!!)
3.ดูการอัพเดทสถานะการชำระเงินงวด ผ่อนบ้าน ธ.ออมสิน เป็นตัวอย่าง เทียบกับโปรแกรม Excel ที่ทำขึ้นมา ได้ทุกๆงวด

ขอถือฤกษ์เปลี่ยนชื่อบทความเพื่อให้ทันสมัยและช่วยเหลือคนที่เป็นหนี้บ้านกันต่อไปครับ (ชื่อบทความเก่า : ถือฤกษ์งามยามดี ในวันได้บ้านใหม่ & วันปลดหนี้ เลยมอบโปรแกรมคำนวณเงินกู้ผ่อนบ้านมาให้เพื่อน)**

**เพิ่มขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านและตัวอย่างเอกสารของจริง ณ วันทำนิติกรรมที่สำนักงานที่ดิน คลิก link นี้ -> http://athlons.blogspot.com/p/blog-page_50.html **


โปรแกรมคำนวณเงินกู้ผ่อนบ้าน (New version is available now Ver.5.0G)
เกริ่นนำกันก่อนครับ ผมได้เข้ามาอยู่ในวังวนของการเป็นหนี้บ้านตั้งแต่เดือนเมษายน 2548 ถึงวันนี้(30 พย. 2556) ก็ 9 ปีแล้วครับ ตลอดระยะเวลา 9 ปีที่ผ่านมา ผ่านการกู้เงินซื้อบ้าน 2 หลัง(หลังที่ 2 ไม่ได้ตั้งใจแต่เป็นเพราะต้องช่วยเหลือทางครอบครัว), เคยรีไฟแนนซ์ 2 ครั้ง หลังละ 1 ครั้ง, ขายบ้านหลังแรกไป 1 หลัง เคยจ่ายภาษีธุรกิจเฉพาะเนื่องจากถือครองไม่ครบ 5 ปี, เป็นลูกหนี้ทั้ง ธอส. และ ธ.ออมสิน หลังละ 1 ธนาคาร แบบเริ่มกู้ครั้งแรกจากธอส. และมารีไฟแนนซ์ไปธ.ออมสิน, เดินเข้าออกธนาคารมากกว่า 5 ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อสำหรับบ้านครั้งที่ 2, เจอธ.สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดและ TMB ปฏิเสธสินเชื่อของบ้านหลังที่ 2, ประเมินบ้านหลายธนาคารพร้อมกัน, ไปสำนักงานที่ดิน 5 ครั้งด้วยกันจากการทำนิติกรรมซื้อขายจำนองที่ดิน ฯลฯจากประสบการณ์ที่ผ่านมา ทำให้ได้ทราบได้รู้ในหลายๆเรื่อง และได้สงสัยการคิดดอกเบี้ยจนได้สอบถามการคำนวณจากเจ้าหน้าที่อย่างลึกซึ้ง จนเป็นที่มาของโปอรแกรมการคิดคำนวณดังกล่าวนี้ แต่การได้สัมผัสทั้ง 2 ธนาคาร ทำให้ทราบว่าแต่ละธนาคารนั้น มีการคิดคำนวณดอกเบี้ยไม่เหมือนกันอย่างมีนัยยะทีเดียว จึงเป็นที่มาให้ผม update หน้าเพจอีกครั้ง โดยจะมีการแยกการคำนวณดอกเบี้ยของแบบธอส. และแบบธนาคารออมสินไว้

ที่มาที่ทำให้เกิดโปรแกรม excel นี้


ผมเองก็จ่ายเงินงวดผ่อนบ้านไปตามปกติแหล่ะครับ แต่ผ่านไปแต่ละปี เงินงวดมันเพิ่มขึ้นเพราะว่า ดอกเบี้ยที่ทำการตกลงกับธอส.ไว้นั้นเป็นแบบขั้นบันได คือ 3, 4, 5 % ต่อปี ใน 3 ปีแรก และพอหมด 3 ปีก็จะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว คราวนี้มีการขอลดดอกเบี้ยด้วย พอเดือน 8 ได้รับใบเสร็จมาเช็คดูความถูกต้อง ถึงกับอึ้งเลยครับ เพราะใบเสร็จในเดือน 8 ระบุวันที่จ่ายคือวันที่ 25-08-51 จ่ายเงินงวดไปทั้งสิ้น 20,200 บาท(ผมตัดบัญชีเงินเดือนและได้ใบเสร็จส่งมาทีหลังที่บ้าน ส่งมาช้ากว่า 1 สัปดาห์หลังจากจ่ายไปแล้ว) แต่ในใบเสร็จบอกว่า ตัดส่วนที่เป็นดอกเบี้ยไป 20,200 บาท ไม่มีเงินเหลือไปตัดเงินต้นเลย มิหนำซ้ำยังมีดอกเบี้ยคงเหลืออีก 8,751.60 บาท!!!(ตามกรอบสีแดง) ผมก็เลยไม่นิ่งนอนใจ โทรไปแจ้งจนท.ทางสาขาถึงสิ่งผิดปกติ เขารับเรื่องไว้ และจะส่งเรื่องต่อไป ผมก็สบายใจมานิดหนึ่ง แต่พอเวลาผ่านไป 1 เดือน มาดูใบเสร็จเดือน 9 ซึ่งมันก็เป็นเหมือนเดิม!!! คือเงินงวดทั้ง 19,000 บาท(ผมทำเรื่องขอลดดอกเบี้ยเงินงวดเลยลดลง) ไปตัดดอกเบี้ยทั้ง 19,000 บาท!!! ไม่มีเงินเหลือไปตัดเงินต้นเลย และก็ยังมีดอกเบี้ยคงค้างอยู่อีก 3,394.88 บาท!!! และอีกเดือนคือเดือน 10 แม้ว่าจะมีเงินไปตัดเงินต้น แต่ก็ยังไม่ถูกอยู่ดี ความผิดพลาดจากธนาคารทั้งหมดนี้ ทำให้ผมตัดสินใจลองทำโปรแกรม excel ขึ้นมาดู เพื่อที่จะตรวจสอบการคำนวณดอกเบี้ยว่าถูกต้องหรือไม่ ผมจะไม่เชื่อการคำนวณจากฝั่งของธนาคารแต่เพียงอย่างเดียวแล้ว เพราะแม้ใช้เครื่องคอมพิวเตอร์คำนวณออกมา มันก็เกิด error ความผิดพลาดขึ้นได้ จึงเป็นที่มาของการทำโปรแกรมนี้ครับ

วิธีการใช้งานโปรแกรม excel นี้
โปรแกรมนี้จะแบ่งออกเป็น 4 sheets ด้วยกัน แยกได้ดังนี้
1.คำนวณเงินงวด
2.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธอส.
3.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธ.ออมสิน
4.เปรียบเทียบหลายธนาคาร
  • 1.คำนวณเงินงวด
เป็น sheet ที่ใช้สูตรการคิดคำนวณเงินงวดที่เราจะต้องจ่ายให้กับธนาคารในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ โดยใช้สูตรตามที่อ้างอิงจากธอส. ตามด้านล่างที่แนบมานี้ พอดีผมมีตัวอย่างทั้ง 2 วิธีในการคิดเงินงวดคือ บ้านหลังแรกผมได้อัตราดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันได 3, 4, 5 % ต่อปี
    • วิธีดอกเบี้ยคงที่ : ปีแรกคือ 3% แบบคงที่
      • ข้อมูลที่ต้องป้อนคือ
      • 1.วงเงินกู้ = 3,000,000 บาท
      • 2.อัตราดอกเบี้ย = 3 %
      • 3.ระยะเวลาผ่อนส่ง = 30 ปี
  • ดังนั้น เงินงวดในปีแรกจึงออกมาเป็น 12,700 บาท/เดือน ซึ่งตรงตามความเป็นจริง
    • วิธีดอกเบี้ยลอยตัว : บ้านหลังที่ 2 ผมได้ดอกเบี้ยลอยตัวตั้งแต่ปีแรกเลย คือ MRR-2.00 ต่อปี โดย MRR = 6.75 ณ ตอนนั้น ทำให้ได้ดอกเบี้ยในปีแรก = 6.75-2.00 = 4.75 % ต่อปี
      • ข้อมูลที่ต้องป้อนคือ
      • 1.วงเงินกู้ = 700,000 บาท
      • 2.อัตราดอกเบี้ย = 5.75 % (บวก 1 จาก 4.75 เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว)
      • 3.ระยะเวลาผ่อนส่ง = 30 ปี
ดังนั้น เงินงวดในปีแรกจึงออกมาเป็น 4,100 บาท/เดือน ซึ่งตรงตามความเป็นจริงตามใบเสร็จของจริงด้านล่าง

ใบเสร็จรับเงิน แจ้งเงินงวดหรือยอดชำระต่อเดือน 4,100 บาท

  • 2.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธอส.
การคำนวณดอกเบี้ยของธอส.นั้น อย่างที่เคยตอบคำถามไว้ในเว็บพันทิปว่า ธอส.จะคิดดอกเบี้ย lag หรือล่าช้าไป 1 เดือน กล่าวคือธอส.จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันสะสมไปเรื่อยๆจากยอดเงินต้นตั้งแต่วันแรกของเดือนจนถึงวันสุดท้ายของเดือนนั้นๆ ตามปฏิทิน แล้วนำดอกเบี้ยที่คิดได้ ไปโยนใส่ไว้ในเดือนถัดไป ทำให้ในเดือนถัดไปนั้น แม้ว่าเราจะจ่ายเงินงวดไปวันไหนของเดือนก็ตาม เราจะพบว่าดอกเบี้ยนั้นไม่เปลี่ยนแปลง แต่จะมีผลกับดอกเบี้ยในอีก 1 เดือนต่างหาก

ข้อมูลที่ต้องป้อนคือ
1.วันที่เริ่มทำสัญญา = 3 เม.ย. 52
2.อัตราดอกเบี้ย = 4.75 % (ตามความเป็นจริงไม่ต้องบวก 1 เพิ่มแต่อย่างใด)
3.วันที่ชำระงวดแรก = วันที่ 25 พ.ค. 52
4.เงินส่งต่องวด = 4,100 บาท
เมื่อใส่ข้อมูลจนครบ จะพบว่า ในวันที่ 25 พ.ค. 52 จะต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ย = 2,459.59 บาท

และได้กราฟดังข้างบน กล่าวคือ ถ้าผ่อนชำระด้วยอัตราแบบนี้ทั้งเงินงวดและดอกเบี้ย ก็จะไปสิ้นสุดที่เดือนที่ 274 ครับ

เรามาลองดูข้อมูลในใบเสร็จจริงๆว่า ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือนพ.ค. 52 นั้นเท่ากับในตัวโปรแกรมที่คำนวณมาหรือไม่


จากใบเสร็จที่ผมไปชำระด้านบน แม้ว่าไปชำระเพียง 713 บาท และชำระวันที่ 23 พ.ค. 52 ก็ตาม แต่ดอกเบี้ยที่ต้องชำระก็เท่ากับ 713 + 1746.59 = 2,459.59 บาท ซึ่งเท่ากันเป๊ะๆกับโปรแกรมด้านบนที่คำนวณให้ไว้ครับ

  • 3.คำนวณผ่อนบ้านแบบ ธ.ออมสิน
ดอกเบี้ยแบบธนาคารออมสินจะ simple และตรงไปตรงมาที่สุดครับ ไม่ได้คำนวณในเดือนนั้นๆค้างไว้แล้วไปใส่ในเดือนถัดไปแบบธอส.ครับ กล่าวคือ ดอกเบี้ยเริ่มนับหรือเดินจากวันที่ทำสัญญา(เหมือนทุกธนาคาร) แล้วต่อจากนั้น ถ้าใครไปชำระเงินงวดในวันไหนก็ตาม

สมมติว่าชำระไม่เกินวันที่ทำสัญญาในแต่ละเดือนนะครับ ยกตัวอย่างของจริงสำหรับบ้านหลังที่ 2 ที่ผมรีไฟแนนซ์ไปธนาคารออมสินดังนี้ครับ

ทำสัญญาในวันที่ 17 เม.ย. 55 แล้วพอสิ้นเดือนเม.ย. 55 คือวันที่ 28 เม.ย. 55 ก็ไปชำระแล้ว(ในที่นี้ชำระตรงกับเงื่อนไขคือ ชำระก่อนวันที่ 17 ของเดือนถัดไปคือเดือนพ.ค. 55) ดอกเบี้ยก็จะคิดจากวันที่ 17 เม.ย. 55 ถึงวันที่ 28 เม.ย. 55 รวมเป็น 11 วัน ก็จะต้องชำระดอกเบี้ย
= อัตราดอกเบี้ย / 100 * 11 วัน / 365 * ยอดเงินต้นจากวันที่ 17 เม.ย. 55
= 3.45 / 100 * 11 / 365 * 579,000 = 602 บาท ตามโปรแกรมที่คำนวณออกมาด้านล่าง

เมื่อใส่ข้อมูลจนครบ จะพบว่า ในวันที่ 28 เม.ย. 55, 25 พ.ค. 55, 22 มิ.ย. 55 และ 25 ก.ค. 55 จะต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ย = 602 บาท, 1,466.93 บาท, 1,512.44 บาท และ 1,772.26 บาท ตามลำดับ

และได้กราฟดังข้างบน กล่าวคือ ถ้าผ่อนชำระด้วยอัตราแบบนี้ทั้งเงินงวดและดอกเบี้ย ก็จะไปสิ้นสุดที่เดือนที่ 148 ครับ

เรามาลองดูข้อมูลในใบเสร็จจริงๆว่า ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือน เม.ย., พ.ค., มิ.ย. และ ก.ค. 55  นั้นเท่ากับในตัวโปรแกรมที่คำนวณมาหรือไม่  ซึ่งผมแสดง 4 ใบเสร็จด้วยกัน
โดยชำระวันที่ 28 เม.ย. 55, 25 พ.ค. 55, 22 มิ.ย. 55 และ 25 ก.ค. 55 ตามลำดับดังนี้

 ใบเสร็จวันที่ 28 เม.ย. 55 ดอกเบี้ย = 602 บาท 

 ใบเสร็จวันที่ 25 พ.ค. 55 ดอกเบี้ย = 1,466.93 บาท

 ใบเสร็จวันที่ 22 มิ.ย. 55 ดอกเบี้ย = 1,512.43 บาท


 ใบเสร็จวันที่ 25 ก.ค. 55 ดอกเบี้ย = 1,772.26 บาท

โดยจะพบว่า ทุกเดือนดอกเบี้ยที่คำนวณได้ ตรงกับใบเสร็จที่คิดดอกเบี้ยจริง จะมีเฉพาะวันที่ 22 มิ.ย. 55 ที่ผิดไปจากใบเสร็จจริงแค่ 0.01 บาทเท่านั้น ซึ่งเกิดจากการปัดเศษทศนิยม ดังนั้น โปรแกรมนี้แม่นยำเที่ยงตรงยอมรับได้ครับ ง่ายดายมั้ยครับ

  • 4.เปรียบเทียบหลายธนาคาร
เป็นการเปรียบเทียบความคุ้มค่าในกรณีการรีไฟแนนซ์ หรือเลือกดอกเบี้ยจากธนาคารต่างๆเพื่อขอกู้บ้านใหม่เลย  คราวนี้มาดูตัวอย่างการใช้งานจริงครับ

บ้านหลังที่ 2 ที่กำลังกู้ธอส.อยู่ ใกล้ครบ 3 ปีในช่วงเดือนเมษายน 55 ที่จะถึงแล้ว ผมเลยหาธนาคารที่จะรีไฟแนนซ์ หาหลายธนาคารแค่ดูดอกเบี้ยคร่าวๆก็รู้แล้วว่า ธ.ออมสินนั้นยังคงความคุ้มค่าอีกเช่นเคย ช่วงนั้นเขาออกดอกเบี้ย 3.45% คงที่ 3 ปี ซึ่งถือว่าคุ้มมาก ซึ่งคำนวณคร่าวก็รู้ว่าถูกอยู่แล้วไม่ต้องใส่สูตรอะไร เพราะดอกเบี้ยของธอส.ตอนนั้นมาลอยตัวมาถึง 5.25% แล้ว แพงมากๆ คราวนี้เลยลองเข้าสูตรดูครับว่าจะประหยัดไปได้กี่บาท อย่าลืมว่า นอกจากดอกเบี้ยที่ถูกลงแล้ว เราต้องดูค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการรีไฟแนนซ์ด้วยนะครับ เพราะถ้ารวมไปแล้ว และดูในระยะเวลา 3 ปี บางทีผลลัพธ์อาจออกมาไม่คุ้มก็ได้ครับ งั้นลองมาดูกัน

ผมขอเริ่มจากค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ก่อนนะครับ สำหรับกรณีผมรีฯ จากธอส.ไปธ.ออมสิน มีค่าใช้จ่าย 3 ฝ่ายหลักๆ คือ
1.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารต้นทาง
2.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารปลายทาง
3.ค่าธรรมเนียมจากสำนักงานที่ดิน

1.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารต้นทาง ---> ธอส.
1.1 ค่าทำนิติกรรมจากธอส. = 800 บาท

2.ค่าธรรมเนียมจากธนาคารปลายทาง ---> ธ.ออมสิน
2.1 ค่าบริการสินเชื่อ = 1,000 บาท
2.2 ค่านิติกรรมสัญญา = 1,000 บาท
2.3 ค่าตรวจหลักประกัน = 1,000 บาท
2.4 ค่าประกันอัคคีภัย = 2,192.50 บาท
2.5 ค่าอากรแสตมป์ = 5 บาท

3.ค่าธรรมเนียมจากสำนักงานที่ดิน
3.1 ค่าธรรมเนียมต่างๆ(ค่าจดจำนอง + อื่นๆ) = 5,790+75+25+20+20 = 5,930 บาท
รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้ของผม = 11,927.50 บาท

A) นำค่าใช้จ่ายดังกล่าวมาใส่ช่องตรงกลางตัวอักษรสีส้ม ที่เขียนว่า "ค่าใช้จ่ายต่างๆในการรีไฟแนนซ์ไปธนาคาร 1" ซึ่งในความเป็นจริงแล้วเราจะไม่ทราบตัวเลขแบบนี้เป๊ะๆนะครับ ประมาณการไปก่อนครับ เพราะยังไม่ได้เสียเงินจริง แค่จะประเมินคร่าวๆก่อน


B) ในส่วนของเงินส่งต่องวด ให้เราใส่จำนวนเงินงวดของธนาคารเดิมไปก่อนครับ เพื่อจะได้เปรียบเทียบกันได้ ส่วนของธนาคารอื่นๆ ผมจะให้มันเท่ากับเงินงวดของธนาคารเดิมไม่งั้นถ้าไม่เท่ากันจะเปรียบเทียบกันไม่ได้ครับ ในที่นี้คือ 4,100 บาท / เดือน

C) เงินต้นคงเหลือ ให้ใส่ตัวเลขกลมๆ จากความเป็นจริงที่ใกล้เคียงที่เหลืออยู่จากธนาคารปัจจุบัน ในที่นี้ใส่ 579,000 บาท

D) อัตราดอกเบี้ย ใส่ข้อมูลดอกเบี้ยจริงของธนาคารปัจจุบัน(5.25%) ไปอีก 3 ปี และของธนาคารที่จะรีไฟแนนซ์ไปคือธนาคารออมสิน(3.45%) ไปอีก 3 ปี

สุดท้าย เราจะได้เห็นตัวเลขที่คอลัมน์ "ผลต่างดอกเบี้ย" ช่วงเดือนแรกคือเดือนที่ 1 จะติดลบ 11,070.90 บาท แต่ถ้าธนาคารที่เลือกจะรีไฟแนนซ์ไปคุ้มค่าจริง เมื่อผ่านไปหลายๆเดือนเราจะเห็นตัวเลขในคอลัมน์นี้ติดลบน้อยลง จนในที่สุดจะกลับมาเป็นตัวเลขบวกครับ ในตัวอย่างที่แสดงจะกลับมาเป็นบวกที่เดือน 14 ได้ 246.98 บาท และพอครบ 3 ปีก็จะได้ตัวเลขบวกที่ 19,359.62 บาท นั่นหมายความว่า ถ้าเลือกธนาคารออมสินด้วยอัตราดอกเบี้ยนี้ ผู้รีไฟแนนซ์จะประหยัดดอกเบี้ยไปทั้งสิ้น 19,359.62 บาท ควรเลือกรีไฟแนนซ์แทนที่จะใช้บริการธนาคารเดิมครับ!!!

โปรแกรมนี้ผมทำขึ้นมาเอง โดยมีวัตถุประสงค์หลักอยู่ 2 ประการคือ
1.เพื่อเป็นเครื่องมือให้เราได้บริหารเงินที่มีอยู่อย่างเหมาะสม เวลาไหนควรผ่อนปกติ เวลาไหนควรโปะ และถ้าโปะด้วยเงินเท่านี้ จะเหลือระยะเวลาผ่อนอีกกี่ปี
2.เพื่อเปรียบเทียบความคุ้มค่าในหลายๆสถาบันการเงิน กรณีให้ดอกเบี้ยมาแตกต่างกัน จะได้เป็นเครื่องมือในการตัดสินใจว่าสถาบันการเงินแบบไหนที่เลือกกู้ หรือรีไฟแนนซ์ไปแล้วจะคุ้มค่าสุด

สุดท้ายนี้ ขอให้ทุกท่านได้ประโยชน์จากโปรแกรมชุดนี้นะครับ ข้อสำคัญ การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐรองจากการไม่มีโรคภัยใดๆนะครับ

และถ้าใคร download ไฟล์ไปแล้ว รบกวนลงชื่อในช่องความคิดเห็น ให้ด้วยครับ

===============================================================
ที่มาของสูตรการคิดเงินงวดและตัวอย่าง (**อ้างอิงจากเว็บธนาคารอาคารสงเคราห์ )

V
V
V

คลิกเพื่อดาวน์โหลด 
/\
/\
/\
ของแถมครับ
ตัวอย่างสัญญาจะซื้อจะขาย

ตัวอย่างสัญญาเช่าบ้าน

เห็นว่าบทความนี้มีประโยชน์รบกวนกดแชร์ด้วยครับ
---> Facebook <---


เห็นว่าบทความนี้น่าสนใจ รบกวนกดแชร์ด้วยครับ

Booking.com

238 ความคิดเห็น:

  1. ไม่ระบุชื่อ23 พฤศจิกายน 2556 09:32

    ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ปลดหนี้ได้เร็วๆนะครับ

      ลบ
    2. ไม่ระบุชื่อ3 มีนาคม 2557 13:06

      ขอบคุณครับสำหรับสิ่งดีๆที่มอบให้สังคม

      ลบ
  2. ไม่ระบุชื่อ23 พฤศจิกายน 2556 12:52

    ขอบคุณมากครับสำหรับข้อมูลดีๆครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ขอบคุณที่แวะมาเยี่ยมกันครับ

      ลบ
    2. ความคิดเห็นนี้ถูกผู้เขียนลบ

      ลบ
    3. ขอบคุณมากครับ :D

      ลบ
  3. ไม่ระบุชื่อ3 ธันวาคม 2556 18:49

    รบกวนขอด้วยนะคะ ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. บรรทัดสุดท้าย จะมี link ให้ดาวน์โหลด คลิกที่ link เลยครับ

      "คลิกเพื่อดาวน์โหลด โปรแกรมคำนวณผ่อนบ้าน Version 4G.xls" <---- คลิกเลยครับ

      ลบ
  4. ไม่ระบุชื่อ3 ธันวาคม 2556 22:14

    ขอบคุณค่ะ มีประโยฃน์มากๆค่ะ

    ตอบลบ
  5. ไม่ระบุชื่อ6 ธันวาคม 2556 14:09

    ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ได้ปลดหนี้เร็วๆครับ

      ลบ
  6. ไม่ระบุชื่อ6 ธันวาคม 2556 15:54

    ขอบคุณมากค่ะ ขอนำไปใช้นะคะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ได้ครับ บอกต่อคนที่อยากแชร์ด้วยยิ่งดีครับ จะได้ปลดหนี้เร็วๆ

      ลบ
  7. Thank you so much for your shared your experience sir.

    ตอบลบ
  8. ไม่ระบุชื่อ10 ธันวาคม 2556 22:16

    ขอบคุณค่ะ ^^ ยังเก็บรายละเอียดไม่ครบ แต่โหลดไฟล์ไปแล้ว ..แล้วจะแวะมาอ่านอีกนะคะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ใช้โปรแกรมแล้ว ถ้ามีคำถามหรือสงสัยตรงจุดไหน ถามมาได้เลยครับ จะรีบตอบโดยเร็วที่สุดครับ

      ลบ
  9. ไม่ระบุชื่อ16 ธันวาคม 2556 14:38

    น่าสนใจมากค่ะ กำลังคิดจะรีไฟแนนซ์บ้านระหว่าง 2 ธนาคารนี้พอดี ขอลองนำไปใช้ แล้วมีปัญหาอย่างไรจะมาโพสต์ถามนะคะ
    ขอบคุณสำหรับข้อมูลดีดีแบบนี้ค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ด้วยความยินดีครับ ถามได้เลยครับ

      ลบ
  10. ไม่ระบุชื่อ17 ธันวาคม 2556 14:43

    ขอบคุณมากนะคะ ตอนนี้กำลังเปรียบเทียบโปรโมชั่นของหลายๆธนาคารอยู่ :)

    ตอบลบ
  11. ไม่ระบุชื่อ26 ธันวาคม 2556 16:36

    ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
  12. ไม่ระบุชื่อ28 ธันวาคม 2556 08:08

    ขอบคุณค่ะ น่าจะเป็นประโยชน์มากเลย กำลังจะทำเรื่องกู้อยู่พอดี

    ตอบลบ
  13. ขอบคุณสำหรับข้อมูลดีๆครับผม ^^

    ตอบลบ
  14. ไม่ระบุชื่อ12 มกราคม 2557 12:12

    ขอบคุณมากครับ กำลังงกับเรื่องนี้อยู่เลย ^^

    ตอบลบ
  15. ไม่ระบุชื่อ16 มกราคม 2557 16:30

    ขอโหลดไปศึกษาก่อนนะค่ะ ขอบคุณมากค่ะ

    ตอบลบ
  16. ขอบคุณมากค่ะ ขอให้แก้เงินต้นแต่ละแบงค์ได้มั้ยคะ เพราะบางแบงค์จะรวมเงินประกันไปไว้ในเงินกู้เลย แต่ติดpassword

    ตอบลบ
  17. ขอบคุณมากค่ะ มีประโยชน์มากเลย

    ตอบลบ
  18. ไม่ทราบรหัสปลดล็อค แก้ไขคอลัมน์คืออะไรครับ พอดีต้องการแก้ไขยอดเงินกู้หน่ะครับ
    ขอบคุณล่วงหน้าครับ โปรแกรมสุดยอดไปเลย

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. รหัสไม่เปิดเผยครับ

      ไม่อยากให้เข้าไปแก้ไขในส่วนที่ไม่จำเป็นครับ

      ขออภัยในความไม่สะดวกครับ

      ลบ
  19. ไม่ระบุชื่อ4 เมษายน 2557 16:28

    ขอบคุณมากๆเลย กระจ่างในบัดดล ^^

    ตอบลบ
  20. ไม่ระบุชื่อ19 เมษายน 2557 23:30

    ขอบคุณมากนะคะ มีประโยชน์มากๆ เลย

    ตอบลบ
  21. ไม่ระบุชื่อ21 เมษายน 2557 16:09

    กำลังทดลองใช้ครับ แต่ก็ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  22. ไม่ระบุชื่อ22 เมษายน 2557 17:21

    Thank you ka :)

    ตอบลบ
  23. ไม่ระบุชื่อ23 เมษายน 2557 20:56

    ขอบคุณมากๆนะคะ ที่คิดค้นโปรแกรมดีๆ พัฒนาต่อไปเรื่อยๆนะคะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ขอขอบคุณสำหรับกำลังใจที่มอบให้ครับ :)

      ลบ
  24. ไม่ระบุชื่อ27 เมษายน 2557 09:15

    ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  25. ขอบคุณครับ ขอเอาไปลองก่อนนะครับ เพราะกำลังจะกู้ซื้อบ้านใหม่ครับ

    ตอบลบ
  26. ไม่ระบุชื่อ5 พฤษภาคม 2557 22:33

    ขอคุณมากเลยครับ มีประโยชน์มากครับ

    ตอบลบ
  27. กำลังศึกษาครับ

    ตอบลบ
  28. ไม่ระบุชื่อ6 พฤษภาคม 2557 10:11

    ขอบคุณมากๆเลยคะ

    ตอบลบ
  29. ไม่ระบุชื่อ6 พฤษภาคม 2557 11:11

    ขอบคุณมาก ครับสำหรับโปรแกรม มีประโยชน์มากครับ

    ตอบลบ
  30. ไม่ระบุชื่อ10 พฤษภาคม 2557 14:02

    Thank you very much for your sharing :)

    ตอบลบ
  31. ขอบคุณมากๆเลยค่า มีประโยชน์มาก ตอนแรกนั่งคิดเอง แต่คิดเท่าไหร่ก็ไม่ตรงกับที่แบงค์คิดซ้ากที ^^"

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. มีคำถามหน่อยค่ะ
      1. คือลองใส่ตัวเลขดอกเบี้ยที่เท่ากันของทั้งสองชีท (ธกส, ออมสิน) แล้วปรากฏว่าของ ธกส นี่ผ่อนหมดเร็วกว่าตั้ง 7 เดือน อันนี้เป็นเพราะวิธีการคิดดอกเบี้ยของ ธกส ถูกกว่ายังงี้รึป่าวคะ
      2. สำหรับธนาคารอื่นๆ นี่คือ สามารถใช้ sheet เดียวกันกับของ ออมสิน ได้เลยใช่รึป่าวคะ

      ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำตอบนะคะ :D

      ลบ
    2. ยังไงนะครับ ช่วย capture หน้าจอมาให้ดูหน่อยครับ เดี๋ยวจะดูให้ครับ

      ลบ
    3. ตอบคำถาม
      1.ผลการคำนวณจะออกมาใกล้เคียงกันนะครับ ห่างกันไม่เท่าไหร่(หลักสิบหรือหลักร้อย) ทั้งนี้ เงินผ่อนต่องวด, อัตราดอกเบี้ยและวันชำระค่างวดต้องตรงกันครับ ปล.ธอส. ครับ
      2.ใช้แบบออมสินครับ เพราะคำนวณแบบ real time ไม่มี lag ของแต่ละเดือน

      ลบ
  32. ไม่ระบุชื่อ26 พฤษภาคม 2557 15:54

    อยากจังแต่พยายามจะศึกษานะค่ะ ขอบคุณคะ

    ตอบลบ
  33. ไม่ระบุชื่อ7 มิถุนายน 2557 12:26

    ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  34. ขอบพระคุณที่แบ่งปันสิ่งดีๆนะคะ ขอให้คุณได้พบเจอแต่สิ่งดีๆตอบแทนคืนเป็นร้อยเท่าพันทวี และเราจะม่ลืมแบ่งปันสิ่งดีๆให้กับคนอื่นเช่นคุณเลยคร๊า

    ตอบลบ
  35. สุดยอดมากค่ะ ขอบคุณมาก เป็นประโยชน์ดีจริงๆ

    ตอบลบ
  36. ไม่ระบุชื่อ20 กรกฎาคม 2557 16:31

    ชอบคุณครับผม

    ตอบลบ
  37. ไม่ระบุชื่อ30 กรกฎาคม 2557 10:56

    มีประโยชน์มากค่ะ

    ตอบลบ
  38. ไม่ระบุชื่อ4 สิงหาคม 2557 16:50

    ขอบคุณมากๆเลยคะ มันยอดมาก เยี่ยมจริงๆ

    ตอบลบ
  39. ไม่ระบุชื่อ6 สิงหาคม 2557 10:34

    ปรับโครงสร้างหนี้มา จะได้ทราบว่าผ่อนหมดเมื่อไหร่ ขอบคุณมากครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. มีรายละเอียดมากกว่านี้มั้ยครับ เช่น เหลือผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่ ดอกเบี้ยกี่ % ผ่อนไปกี่ปี เดี๋ยวผมจะลองดูให้(ส่วนตัวไม่เคยปรับโครงสร้างหนี้) จะลองใส่ตาราง excel ดูครับ ส่งมาทางเมล์นี้ก็ได้ครับ athlons@hotmail.com ข้อมูลจะได้เป็นส่วนตัว

      ลบ
  40. ไม่ระบุชื่อ30 สิงหาคม 2557 18:03

    ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
  41. ไม่ระบุชื่อ31 สิงหาคม 2557 23:14

    มีประโยชน์มาก ขอบคุณมากครับ

    ตอบลบ
  42. ไม่ระบุชื่อ2 กันยายน 2557 22:39

    รบกวนด้วยค่ะ คือคิดแล้วไม่ตรงกับใบเสร็จที่ได้จากออมสินมาเลยค่ะ
    ยอดเงินต้นจากวันที่ 27/06/57 ถึง 30/07/57 เปนระยะเวลา 33วัน
    3.45 / 100 * 33 / 365 *1790905 =5586
    แต่บิลชองออมสินวันที่ 30/07/57 เปน ต้นเงิน 8028.29 ดอกเบี้ย 6971.71 ทำไหมไม่ใช่ 5586 อ่ะค่ะ
    รบกวนช่วยให้กระจ่างหน่อยได้ไหมค่ะ เพราะไม่เข้าใจเลยค่ะ รบกวนทางเมลได้ไหมค่ะ torigoechoco@gmail.com จะขอบพระคุณมากเลยค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ไม่ทราบว่าตอนนี้เคลียร์หรือยังครับ ตามที่ส่งข้อมูลไปเมื่อเย็นวันนี้

      ลบ
  43. ไม่ระบุชื่อ9 กันยายน 2557 17:15

    ขอบคุณมากครับ ^^

    ตอบลบ
  44. มีประโชน์มากๆเลยครับ ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  45. คือดิฉันกดดดาวน์โหลดแล้วไม่ได้อ่ะค่ะ ไม่ทราบว่ากดถูกที่ไหม คือที่บ้านผ่อน ธอส มา10ปีแล้ว เงินต้นลดนิดเดียว พึ่งทราบว่ามีการรีไฟแนนซ์ด้วย

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ขอที่อยู่ email ด้วยครับ เดี๋ยวจะส่งไปให้

      ลบ
    2. โหลดได้แล้วค่ะ แต่ทีนี้ลองคำนวณย้อนหลัง ปีแรก ตรงค่ะ ต่างแค่ทศนิยม พอขึ้นปี2 มันต่างหลักร้อย จนต่างทบมาเรืื่อยๅเป็นหลักหมื่น
      ไม่ทราบว่า เบื้องต้นน่าจะเกิดเพราะอะไรคะ

      ลบ
    3. ลองสแกนใบเสร็จจริงตอนงวดที่มีปัญหา มาทาง email : charanpong@gmail.com
      เด๊่ยวจะดูให้ครับ โดยแนบก่อนหน้านั้นมาสัก 1-2 งวดด้วยครับ

      ลบ
  46. ณ วันที่ 19/06/49 เงินต้นคงเหลือ 1074362.26

    ทีนี้งวดถัดมา 20/07/49 ดอกเบี้ย4%
    ค่างวด 5300 คิดเป็นเงินต้น 2382.93 ดอกเบี้ย 2917.07 >>ตามใบเสร็จะนาคาร
    2647.83 ดอกเบี้ย 2652.17 >> ตามโปรแกรม

    ถ้าดูผิวเผินต่างแค่หลักร้อย แต่พอลองลากสูตรมาถึงปีต่อไป ยอตต่างก็สูงเป็นหลักหมื่นเลยค่ะ ไม่ทราบว่าเพราะอะไร

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. 1.ธนาคารอะไร
      2.ดอกเบี้ย 4% เท่ากับงวดที่แล้วหรือไม่? มีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหรือไม่?

      ข้อมูลที่ให้มา ไม่เพียงพอที่จะสรุปครับ
      แล้ว ถ้าผิดพลาดหลักร้อย ก็ถือว่ารับไม่ได้ครับ แค่หลักสิบก็รับไม่ได้แล้วครับ

      ลบ
    2. ส่งข้อมูลไปในเมลล์แล้วค่ะ รบกวนช่วยดูด้วยนะคะ ขาดตกข้อมูลส่วนไหน แจ้งได้เลยนะคะ

      ลบ
    3. ตกลงประเด็นนี้เคลียร์แล้วนะครับ
      ปัญหาเกิดจากมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ต้องไปแก้ไขแบบ manual เองใน cell ซึ่งการคำนวณดอกเบี้ยแบบธอส.จะซับซ้อนกว่าออมสินเยอะมาก

      ลบ
    4. เคลียร์แล้วค่ะ
      ขอบคุณสำหรับประเด็นนี้และประเด็นอื่นที่สอบถามไปเพิ่มเติมนะคะ

      ลบ
  47. ไม่ระบุชื่อ29 ตุลาคม 2557 11:02

    ขอบคุณคะ

    ตอบลบ
  48. ไม่ระบุชื่อ4 พฤศจิกายน 2557 11:47

    ขอบคุณมากครับสำหรับข้อมูลดีๆครับ นายสุดยอดมากๆๆๆๆๆๆ

    ตอบลบ
  49. ไม่ระบุชื่อ2 ธันวาคม 2557 00:34

    เยี่ยมครับ

    ตอบลบ
  50. ไม่ระบุชื่อ8 ธันวาคม 2557 16:36

    ขอบคุณมากๆเลยครับ ตามหามานานแล้ว

    ตอบลบ
  51. ไม่ระบุชื่อ12 ธันวาคม 2557 16:36

    ขอบคุณมากนะคะ

    ตอบลบ
  52. ไม่ระบุชื่อ12 มกราคม 2558 12:03

    ขอบคุณมากๆ ครับ

    ตอบลบ
  53. ไม่ระบุชื่อ19 มกราคม 2558 12:24

    ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
  54. ไม่ระบุชื่อ20 มกราคม 2558 10:37

    ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  55. ไม่ระบุชื่อ23 มกราคม 2558 20:52

    เยี่ยมมากๆค่ะ ขอบคุณค่ะ เอ...แล้วถ้าเราทำสัญญาเงินกู้วันที่ 11 แล้วเราส่งเงินงวดทุกวันที่ 1 ดอกเบี้ยจ่ายจะถูกกว่าส่งเงินงวดวันที่ 11 หรือเปล่าค๊ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ดอกเบี้ยถูกกว่าเฉพาะงวดแรกครับ พองวดต่อไปมันก็กลับมาเป็นปกติ ยกเว้นจะจ่ายก่อนวันที่ 1 ไปอีกครับ

      ลบ
  56. ไม่ระบุชื่อ29 มกราคม 2558 08:53

    ขอบคุณมากค่ะ

    ตอบลบ
  57. ผมอยากได้ส่งให้ผมทีครับ katsaha.35@gmail.com

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ตอนนี้ผมกู้บ้านจากไทยพาณิชย์มา ครับ ดอกเบี้ยแพงมาก คิดว่าถ้าครบ 3 ปี ต้องรีไฟแนนซ์ ชัวร์

      ผมเงินเดือนน้อยกู้ร่วมกับแม่ ก็เลยต้องเอาไปก่อน พอครบ 3 ปี จะรี พอจะให้คำปรึกษาได้ไหมคับ

      ลบ
    2. link download อยู่ข้างบนครับ มีทั้ง link ปกติ และ link สำรอง ลองดูครับ

      ส่วนถ้าต้องการีไฟแนนซ์ ก็รอให้ครบ 3 ปีก็ถูกต้องแล้วครับ แล้วไปดูธนาคารอื่นๆที่ดอกเบี้ยถูกกว่า เช่น ธ.ออมสิน, ธอส. ฯลฯ แล้วนำไปใส่โปรแกรมที่ผมทำไว้ครับ เพื่อเปรียบเทียบดูว่าอันไหนคุ้มกว่ากัน

      ลบ
  58. ไม่ระบุชื่อ12 เมษายน 2558 22:47

    ขอบคุณคะ

    ตอบลบ
  59. โหลดไม่ได้คะ (ใช้ไอแพด เกี่ยวกันมั้ย ไม่แน่ใจคะ)

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ไม่แน่ใจครับ ลองคลิกอีกครั้งนะครับ
      http://www.dropbox.com/s/j04pa6llgs0lx2s/%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%99%E0%B8%A7%E0%B8%93%E0%B8%9C%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9A%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99%20ver.4.3G.xls?dl=1

      ถ้ายังไม่ได้อีก รบกวนทิ้ง email ไว้ จะส่งไปให้ครับ หรือไม่ก็ใช้ PC d/l ได้แน่ๆครับ

      ลบ
    2. noree.ik@gmail.com ขอบคุณคะ ใจดีจังเลย

      ลบ
  60. คำตอบ
    1. ส่งไปตาม email ที่แจ้งแล้วครับ

      ลบ
  61. ไม่ระบุชื่อ18 เมษายน 2558 12:22

    thank you


    ตอบลบ
  62. ไม่ระบุชื่อ24 เมษายน 2558 08:52

    thank you

    ตอบลบ
  63. ไม่ระบุชื่อ25 เมษายน 2558 21:50

    ขอบคุณมากคะที่ทำสูตรคำนวณ มีประโยชน์จริงๆ

    ตอบลบ
  64. ไม่ระบุชื่อ30 เมษายน 2558 16:43

    ขอบคุณที่แป่งปันเพื่อประโยชน์แก่เพื่อนมนุษย์บนแผ่นดินนี้..^^

    ตอบลบ
  65. ไม่ระบุชื่อ1 พฤษภาคม 2558 03:44

    ขอบพระคุณครับ กำลังเป็นวัยรุ่นที่อยากสร้างหนี้ ครับ

    ตอบลบ
  66. ไม่ระบุชื่อ18 พฤษภาคม 2558 11:17

    ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  67. ไม่ระบุชื่อ25 พฤษภาคม 2558 12:32

    ขอบคุณนะคะ เป็นประโยชน์มากๆเลยค่ะ ^^

    ตอบลบ
  68. ขอบคุณครับ อ่านเข้าใจง่ายดีครับ

    ตอบลบ
  69. ไม่ระบุชื่อ27 พฤษภาคม 2558 17:53

    ขอใช้เป็นแนวทางในการคำนวณด้วยนะคะ เพิ่งกู้ ธอส. พอดี...ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
  70. ไม่ระบุชื่อ4 มิถุนายน 2558 23:24

    ไม่เข้าใจการคิดดอกเบี้ย ธอส ค่ะ คิดแล้วได้ไม่ตรงกับธนาคาร แก้ข้อมูลในไฟล์ไม่ได้ด้วยค่ะ
    ลอ
    คิดดอกเบี้ยเอง ก็ได้ไม่ตรง รบกวนด้วยค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ให้แก้ได้ในส่วนที่แก้ได้ไงครับ ไม่อย่างนั้นเดี๋ยวเละ

      ส่วนจะให้ผมช่วยตรงไหน บอกมา

      ลบ
  71. ไม่ระบุชื่อ9 มิถุนายน 2558 12:34

    ขอบคุณครับ ขอไปลองใช้หน่อยครับ...

    ตอบลบ
  72. ไม่ระบุชื่อ6 กรกฎาคม 2558 11:42

    ขอบคุณมากค่ะ อย่างน้อยดูได้คร่าวๆ ก็มีประโยชน์แล้วค่ะ

    ตอบลบ
  73. ณัฐนันท์10 กรกฎาคม 2558 11:15

    ขอบคุณมากๆค่ะ

    ตอบลบ
  74. ขอบคุณมากๆ ครับ

    ตอบลบ
  75. ไม่ระบุชื่อ23 กรกฎาคม 2558 16:31

    ขอบคุณมากๆนะคะ ^_^

    ตอบลบ
  76. ไม่ระบุชื่อ26 สิงหาคม 2558 15:17

    ขอบคุณมากค่ะ สำหรับสิ่งดี ๆ มีประโยชน์แบบนี้

    ตอบลบ
  77. ขอบคุณมากครับ ผมสังสัยท่านผู้รู้โปรดให้ความกระจ่างด้วยครับ ระหว่างการหักเงินของธนาคาร....ที่ดอกมักสูงกว่าต้นเสมอ...ระยะเวลาการชำระนานตามกำหนดจริง กับ การหักชำระเงินบางธนาคารหรือระบบสหกรณ์ออมทรัพย์ที่ หักต้นมากกว่าดอก...ทำให้จำนวนงวดหรือระยะเวลาการเป็นหนี้น้อยลง 1 แตกต่างจำนวนงวดหรือปีจริง ข้อสงสัยคือ ถ้าเป็นสหกรณ์ออมทรัพย์ควรใช้ระบบการหักแบบไหนดี สำหรับสมาชิกครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. การหักเงินงวดจริงๆ ก็ต้องใช้สมการตามที่ผมลงไว้ในท้ายบทความนี้ครับ เพราะจะคำนวณให้ระยะเวลาที่ใกล้เคียงกับการชำระเงินของลูกหนี้ตามที่ต้องการไงครับ นั่นคือค่างวดขั้นต่ำที่ชำระแล้วระยะเวลาการชำระเงินทั้งหมดจนหมดหนี้ยังอยู่ในระยะเวลาที่ต้องการ

      ส่วนถ้าลูกหนี้คนนั้นๆต้องการใหเหมดหนี้ไวๆ ระยะเวลาชำระลดลงก็เพียงแต่ชำระเงินงวดให้มากขึ้นกว่าที่แจ้งไว้ ระยะเวลาชำระก็จะลดลงไปแล้วครับ ให้เป็นการตัดสินใจของลูกหนี้เอง อย่าไปพยายามให้เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย เพราะนั่นหมายถึงระยะเวลาชำระหนี้ไม่เป็นไปตามที่ลูกหนี้ต้องการ!!!

      ลบ
  78. การคำนวณงวด มีวิธีทำ ยังไง ครับ คือผมดูที่สูตรด้านล่างแล้วยังไม่เข้าใจวิธีทำครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. อยู่ในชีทแรกของไฟล์ excel ครับ จริงๆไม่ต้องคำยวณหรอกครับ เอาจากที่ธนาคารให้มา แล้วเราคำนวณดอกเบี้ยให้ตรงดีกว่า

      ลบ
  79. คำนวนแล้ว แต่ดูยอดเงินที่ต้องจ่ายเยอะมากๆ เลยค่ะ หรือคำนวนผิด ช่วยหน่อยนะคะ ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. คำนวณหาอะไรครับ และขอข้อมูลด้วยเช่น วันจ่ายเงินงวด อัตราดอกเบี้ย วันทำสัญญา วงเงินกูครั้งแรก etc.

      ลบ
  80. ขอบคุณมากค่ะ

    ตอบลบ
  81. ไม่ระบุชื่อ10 ตุลาคม 2558 13:33

    ขอบคุณมากค่ะ เข้าใจขึ้นเยอะเลย

    ตอบลบ
  82. ไม่ระบุชื่อ22 ตุลาคม 2558 08:43

    คุณ อาร์ต นี่ จาก board trekkingthai? ครับ คุ้น ๆ
    วันนี้มาหาความรู้ ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ใช่แล้วครับผม ยินดีที่ได้รู้จักครับ อิอิ

      ลบ
  83. ไม่ระบุชื่อ26 ตุลาคม 2558 19:09

    ขอบคุณมากๆครับ เป็นประโยชน์ต่อมนุษย์เงินเดือน และบุคคลทั่วไปมากๆเลยครับ เพราะหนี้ก้อนนี้จะอยู่กับเราไปค่อนชีวิต ถ้าวางแผนผิดก็เท่ากับว่าต้องทุกข์ไปค่อนชีวิต ขอให้ผลแห่งนำใจครั้งนี้ ขอให้ครอบครัวของคุณมีแต่ความสุข มีเรื่องดีๆเข้ามาในชีวิตเยอะๆนะครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. เข้ามารับพรเลยครับ ขอบคุณมากๆครับกับคำอวยพร ช่วงนี้ต้องการมากเลยครับ

      และก็ขอพรนี้กลับไปยังผู้ให้ด้วยเช่นกันครับ (_/\_)

      ลบ
  84. ขอบคุณครับ
    แต่อยากให้ปลดล็อกเซลล์ของ ธอส จะดูสูตรว่าคำนวณยังไง

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. คือผมจำรหัสปลดล็อคในไฟล์ไม่ได้แล้วจริงๆ ผมยังเปิดดูไส้ในไม่ได้เลยครับ แต่สูตรไม่มีอะไรมากครับ
      ดอกเบี้ยในแต่ละเดือน = ดอกเบี้ยสะสมแต่ละวัน(คิดตามวันในปฏิทินจนครบทุกวันในเดือนนั้นๆ)
      = SUM[อัตราดอกเบี้ย ÷ หาร 100 ÷ จำนวนวันในปีนั้นๆ(บางปีมี 365 หรือ 366) × เงินต้นคงเหลือ]
      หลักการคิดตามนี้ครับ

      ลบ
  85. ผมไม่เคยทราบเลยครับเรื่อง re-finance
    พอเข้ามาอ่านแล้วก็ได้เรียนรู้ขึ้นครับ
    จึงอยากจะสอบถามครับ ตอนนี้พอจะมีรายละเอียดดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร
    เปรียบเทียบในการทำ re-finance ให้ทราบบ้างไหมครับ
    ผมซื้อทาวเฮ้ากับ ธอส. ดอกเบี้ยลอยต้วครับอยู่ที่ 5.5% ครับ
    หรือสามารถแนะนำให้ทำกับ ธนาคารไหนดีครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. แนะนำวิธีการคือ เดินในห้างชั้นที่มีธนาคารแล้วขออัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านมาหลายๆธนาคารครับ นี่คือสิ่งที่ผมทำตอนจะกู้ซื้อบ้าน
      แล้วนำอัตราดอกเบี้ยในแต่ละธนาคารมาเข้าไฟล์ excel ที่ให้ดาวน์โหลดนี้นะครับ เพื่อนำมาเปรียบเทียบกันครับ ส่วนใหญ่จะใช้ระยะเวลา 3 ปี แล้วดูว่าสถาบันไหนเหลือเงินต้นน้อยสุดนั่นคือคุ้มสุดครับ
      ยอนนี้แนะนำธนาคารไหนยังไม่ได้ต้องนำมาเปรียบเทียบกันก่อนครับ

      ลบ
  86. มีประโยชน์มากๆเลยค่ะ ขอบคุณมากเลยนะคะ เป็นแนวทางที่ดีมากเลย

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. รู้สึกยินดีที่ข้อมูลมีประโยชน์ครับ

      ลบ
  87. ความคิดเห็นนี้ถูกผู้เขียนลบ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ท้ายๆบทความที่มีข้อความดังนี้ครับ
      คลิกเพื่อดาวน์โหลด โปรแกรมคำนวณผ่อนบ้าน Version 4.3G.xls

      Link ดาวน์โหลดสำรอง โปรแกรมคำนวณผ่อนบ้าน Version 4.3G.xls

      ลบ
  88. ไม่ระบุชื่อ23 พฤศจิกายน 2558 15:02

    THXXX

    ตอบลบ
  89. ขอบคุณครับ ที่แบ่งปัน

    ตอบลบ
  90. ไม่ระบุชื่อ14 ธันวาคม 2558 14:08

    ขอบคุณมากค่ะ

    ตอบลบ
  91. ไม่ระบุชื่อ15 ธันวาคม 2558 09:37

    ขอบคุณมากๆนะคะ

    ตอบลบ
  92. ขอบคุณมากๆ ครับ

    ตอบลบ
  93. ไม่ระบุชื่อ1 มกราคม 2559 12:36

    ขอสอบถามสูตรการคำนวณดอกเบี้ยของ ธอส. ค่ะ เพราะคิดแล้วไม่ตรงกับที่ธนาคารแจ้งมาเลยค่ะ จากที่สอบถามเจ้าหน้าที่ธนาคารมานั้น สูตรดอกเบี้ยแต่ละเดือนคือ (เงินต้นคงเหลือxดอกเบี้ย%xจำนวนวันในเดือน)/365วัน แต่คำนวณแล้วไม่ได้ค่ะ เช่น จำนวนเงินคงเหลือของเดือนก่อนเท่ากับ 1,239,738.95 บาท ชำระเงินวันที่ 30/11/2015 ดอกเบี้ย 5.5% ซึ่งถ้าคำนวณตามสูตรที่ได้มาจะได้เป็น (1,239,738.95x5.5%x31)/365 = 5,791.11 บาท แต่ในใบแจ้งของธนาคารเป็น 5,819.95 บาท เลยไม่แน่ใจว่าคิดผิดตรงไหนคะ ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ผมเขียนอธิบายไปหมดแล้วนะครับในบทความนีี อ่านก่อนให้หมดครับ และเอาไฟล์ที่ผมทำมาไปใช้ลองแทนค่าดู คำตอบอยู่ในนั้น

      ลบ
    2. เอ้า... ลองส่งใบเสร็จเดือนพย กับ ธค มาให้ผมดู จ่ายเงินวันไหน จ่ายเท่าไหร่ ถ้ามีเวลาจะดูให้ครับ
      athlons@hotmail.com

      ลบ
    3. ไม่ระบุชื่อ1 มกราคม 2559 12:59

      คือว่าผ่อนบ้านกับธอส.มาเกือบสิบปีแล้วคะ แต่ว่าเพิ่งจะมาเช็คเรื่องว่าดอกเบี้ยคิดอย่างไร ก็เลยไม่สามารถเอาตัวเลขมาใส่ในสูตรตั้งแต่ปีที่ 1 ได้เพราะจำไม่ได้แล้วค่ะ ก็เลยคิดว่าลองคำนวณเฉพาะเดือนหลังๆ จากสูตรที่ได้จากเจ้าหน้าที่มาค่ะ แต่ว่าไม่ตรง ก็เลยไม่แน่ใจว่าผิดตรงไหน ขอบคุณมากค่ะ

      ลบ
    4. คือจะบอกว่าธอส.คิดแบบช้าไป 1 เดือนตามที่เขียนในบทความไป ไม่เหมือนออมสินที่คิดแบบ real time ฉะนั้น รบกวนส่งใบเสร็จให้ดู 2 เดือนก่อน ได้มั้ยครับ ผมขอแบบนี้กับทุกคนที่ถามผมนะ ไม่ต้องกลัว หรือไม่ก็บอกตัวเลขต่างๆในใบเสร็จมาให้ครบก็ได้ แต่ต้องเขียนไม่ผิดเลยนะ

      ลบ
    5. ข้อมูลจากเจ้าของคอมเม้นท์
      ชำระวันที่ เงินต้นยกมา จำนวนเงินชำระ อัตราดอกเบี้ย ดอกเบี้ย เงินต้น เงินต้นคงเหลือ

      28/10/2015 1,246,573.83 12,500 5.50% 5,665.12 6,834.88 1,239,738.95

      30/11/2015 1,239,738.95 12,500 5.50% 5,819.95 6,680.05 1,233,058.90

      คำตอบของผมทางเมล
      ลองค่อยๆดูตามนี้นะครับ

      ณ วันที่ 30 กันยายน 58 เงินต้นคงเหลือ = 1,246,573.83 บาท (จากข้อมูลที่ให้มา)

      เดือนตุลาคม 58
      วันที่ 1 จะโดนธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม) = เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ย/100 /365 x จำนวนวัน(1 วัน)
      = 1,246,573.83 x 5.5/100/365 x 1 = 187.84 บาท(ปัดทศนิยม)
      วันที่ 2 จะโดนธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม) เท่าเดิม เพราะเงินต้นคงเดิม = 187.84 บาท
      .
      .
      .
      .
      วันที่ 28 จะโดนธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม) เท่าเดิม เพราะเงินต้นคงเดิม = 187.84 บาท เป็นวันสุดท้ายเพราะมีการชำระเงินเข้ามาทำให้เงินต้นคงเหลือเปลี่ยนแปลง
      จากวันที่ 1 ถึง 28 ตค. ธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม)ทั้งสิ้น = 1,246,573.83 x 5.5/100/365 x 28(วันที่ 1 ถึง วันที่ 28)
      = 5259.516981 = 5,259.52 บาท.....(1)
      วันที่ 28
      ชำระเงินงวด 12,500 บาท ทำให้เงินต้นคงเหลือ(ใหม่) = 1,239,738.95 บาท (จากข้อมูลที่ให้มา)

      วันที่ 29 จะโดนธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม) = เงินต้นคงเหลือ(ใหม่) x อัตราดอกเบี้ย/100 /365 x จำนวนวัน(1 วัน)
      = 1,239,738.95 x 5.5/100/365 x 1 = 186.81 บาท(ปัดทศนิยม)

      วันที่ 30 จะโดนธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม) = เงินต้นคงเหลือ(ใหม่) x อัตราดอกเบี้ย/100 /365 x จำนวนวัน(1 วัน)
      = 1,239,738.95 x 5.5/100/365 x 1 = 186.81 บาท(ปัดทศนิยม)

      วันที่ 31 จะโดนธนาคารเก็บดอกเบี้ย (สะสม) = เงินต้นคงเหลือ(ใหม่) x อัตราดอกเบี้ย/100 /365 x จำนวนวัน(1 วัน)
      = 1,239,738.95 x 5.5/100/365 x 1 = 186.81 บาท(ปัดทศนิยม)

      ฉะนั้น จากวันที่ 29 ถึง 31 ตค. ธนาคารเก็บดอกเบี้ย(สะสม)ทั้งสิ้น = 1,239,738.95 x 5.5/100/365 x 3(วันที่ 29 ถึง วันที่ 31)
      = 560.4299365 = 560.43 บาท.....(2)

      รวมแล้วทั้งเดือนตุลาคม 58 มีดอกเบี้ยสะสมทั้งสิ้น = ดอกเบี้ยสะสมวันที่ 1-28 (1) + ดอกเบี้ยสะสมวันที่ 29-31 (2)
      = 5,259.52 บาท + 560.43 บาท = 5,819.95 บาท

      ซึ่งดอกเบี้ยดังกล่าวนี้ ทางธอส.นำไปคิดกับลูกค้าในเดือนถัดไปคือ เดือนพฤศจิกายน นั่นคือ เดือนพฤศจิกายน ไม่ว่าคุณจะชำระเงินงวดวันไหนก็ตาม(ในที่นี่ชำระวันที่ 30 พย.) ดอกเบี้ยที่แสดงในใบเสร็จก็จะเท่ากับ 5,819.95 บาท ซึ่งก็ตรงพอดีกับที่คุณบอกมา

      สรุป
      ขออ้างอิงบทความที่ผมเขียนไว้ตอนปี 54 นะครับ ยกมาอีกครั้ง
      การคำนวณดอกเบี้ยของธอส.นั้น อย่างที่เคยตอบคำถามไว้ในเว็บพันทิปว่า ธอส.จะคิดดอกเบี้ย lag หรือล่าช้าไป 1 เดือน กล่าวคือธอส.จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันสะสมไปเรื่อยๆจากยอดเงินต้นตั้งแต่วันแรกของเดือนจนถึงวันสุดท้ายของเดือนนั้นๆ ตามปฏิทิน แล้วนำดอกเบี้ยที่คิดได้ ไปโยนใส่ไว้ในเดือนถัดไป ทำให้ในเดือนถัดไปนั้น แม้ว่าเราจะจ่ายเงินงวดไปวันไหนของเดือนก็ตาม เราจะพบว่าดอกเบี้ยนั้นไม่เปลี่ยนแปลง แต่จะมีผลกับดอกเบี้ยในอีก 1 เดือนต่างหาก - See more at: http://athlons.blogspot.com/2011/04/blog-post_12.html#sthash.fDha1Eo5.dpuf

      ตามนี้ครับ แล้วไม่ทราบว่าดอกเบี้ยเดือนธันวาคม 58 = 5,604.30 บาท เปล่าครับ?

      สวัสดีปีใหม่ครับ

      ลบ
  94. ขอบคุณมากๆเลยนะคะ แอบตกใจกับดอกเบี้ยค่ะ รู้สึกเสียดายเงิน

    ตอบลบ
  95. คืออยากสอบถามค่ะ โครงการของ ธอส. สำหรับข้าราชการ
    เดือนที่ 1-8 คำนวณอัตราดอกเบี้ยเท่ากับร้อยละ 0 ต่อปี
    เดือนที่ 9-24 คำนวณอัตราดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ลบด้วยร้อยละ 1.50 ต่อปี
    หลังจากนั้นตลอดจนครบอายุสัญญา คำนวณอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ลบด้วยร้อยละ 1.00 ต่อปี ยกเว้น กรณีที่เป็นสินเชื่อเพื่อชำระหนี้ และหรือซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกเกี่ยวเนื่องเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัยตั้งแต่ปีที่ 3 จนถึงตลอดจนครบอายุสัญญา คำนวณอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR)
    แล้วเวลาคำนวณค่างวดของช่วงที่เปลี่ยนดอกเบี้ยต้องทำอย่างไรค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ทางธอส.จะแจ้งมาล่วงหน้า 1 เดือนเมื่อถึงเวลาเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและเงินงวดครับ
      ส่วนวิธีการคิดก็ใช้ไฟล์ excel ที่ผมให้ดาวนโหลดครับ

      ลบ
    2. แล้วเราก็กรอกลงไปในช่องเงินงวดเลยใช่มั้ยค่ะ

      ลบ
    3. ไฟล์ที่ทำให้คือให้ดูเป็นแนวทางวิธีคิดนะครับ ส่วนเงินงวดจริงต้องรอทางธนาคารแจ้งมาครับ

      ลบ
  96. ขอบคุณสำหรับข้อมูลและโปรแกรมดีๆแบบนี้ครับ

    ตอบลบ
  97. ขอบคุณมากครับ.... แต่ผมจะรบกวนถามว่าผมจะแก้ไขอย่างไรดี หากต้องการใช้ประโยชน์จากตาราง โดยมีความต้องการผ่อนชำระเพิ่มขึ้นจากขั้นต่ำที่หักบัญชีไว้อ่ะครับ เหมือนอาจจะเป็น 2 งวดต่อเดือนอะไรแบบนี้อ่ะครับ


    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ถ้าเป็นออมสิน ก็ใส่วันเดือนปีที่จะชำระเพิ่มได้ในงวดถัดไปหรือ row ต่อไปได้เลย
      ส่วนถ้าเป็นแบบธอส.อันนี้ค่อนข้างยุ่งยากครับ ต้องไปแก้ในสูตรด้วย เพราะวิธีคำนวณแตกต่างออกไป คงทำเองไม่ได้ครับ

      ลบ
  98. ขอบคุณมากเลยค่ะสำหรับไฟล์ มีประโยนช์มาก และเป็นหนึ่งช่องทางให้เราวางแผน เพื่ออนาคตจะได้ลืมตาอ้าปากได้
    ####เด็กเงินผ่อน####

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ด้วยความยินดีครับ :D
      ####เด็กเงินกู้####

      ลบ
  99. ขอบคุณครับ
    สามารถใช้ได้กับทุกธนาคารเลยใช่ไหมครับผม....

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. หรือเฉพาะ 2 ธนาคารที่เป็นตัวอย่างครับ ในกรณีที่จะคำนวณความคุ้มค่าในการ รีไฟแนนซ์ครับ ขอบคุณครับ

      ลบ
    2. ใช้ได้กับทุกธนาคารครับ หลักการเดียวกัน ผิดพลาดเล็กน้อย ไม่ถึง 1% ครับ

      ลบ
  100. อ่านคอมเม้นท์ 1 มกราคม 59 เข้าใจและทำได้แล้วค่ะ ขอบคุณมากค่ะ

    ตอบลบ
  101. ไม่ระบุชื่อ22 กุมภาพันธ์ 2559 21:21

    คุณอาร์ตคะ รบกวนถามหน่อยค่ะ ไฟล์คำนวณธอส. ประมาณบรรทัดที่ 15-16 ที่เป็นช่วงเดือนธ.ค.-ม.ค. (รอยต่อ) ไม่ได้เป็นสูตรไว้ เมื่อลากสูตรแล้ว ค่าที่ได้ของเดือนถัดๆ มาไม่เท่าในใบเสร็จอ่ะค่ะ ไม่แน่ใจว่าเกี่ยวข้องกันหรือไม่ รบกวนช่วยดูให้หน่อยนะคะ

    แล้วหากมีการจ่ายมากกว่า 1 งวดในเดือน ต้องแก้ไข manual ยังไงอ่ะคะ

    ขอบคุณมากๆ ค่ะ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. อ้าวเหรอครับ อืมมม....เดี๋ยวมีเวลาจะเช็คให้ครับ แต่ไม่น่าจะเป็นไปได้เลย เพราะไม่เห็นมีใครทักท้วงและผมก็ลอง simulate ก็ปกตินะครับ
      ส่วนเรื่องจ่ายมากกว่า 1 งวดก็ใส่วันที่ที่มีการเปลี่ยนแปลงในคอลัมน์ถัดจากอัตราดอกเบี้ยครับ ตามรูปแรกในบทความนี้

      ลบ
  102. ไม่ระบุชื่อ5 มีนาคม 2559 23:24

    เป็นประโยชน์มากค่ะ ขอบคุณจริงๆ

    ตอบลบ
  103. ไม่ระบุชื่อ6 มีนาคม 2559 16:43

    ขอบคุณมากครับป็นประโยชน์มาก ผมกำลังจะ Refinance ครับ

    ตอบลบ
  104. ขอบคุณมากค่ะ มีประโยชน์มากจริงๆ

    ตอบลบ
  105. ขออนุญาตใช้นะคะ ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
  106. ขอบคุณมากค่ะ ยังไม่ค่อยเข้าใจเท่าไร แต่จะลองทำดูค่ะ

    ตอบลบ
  107. ขอบคุณมากค่ะ ยังไม่ค่อยเข้าใจเท่าไร แต่จะลองทำดูค่ะ

    ตอบลบ
  108. ไม่ระบุชื่อ4 เมษายน 2559 22:08

    ดีมาก ๆ คะ

    ตอบลบ
  109. ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  110. ไม่ระบุชื่อ20 เมษายน 2559 10:00

    ขอบคุณครับ

    ตอบลบ
  111. ไม่ระบุชื่อ28 เมษายน 2559 15:59

    เป็นประโยชน์มากค่ะ ขอบคุณค่ะ

    ตอบลบ
  112. ถ้าผ่อนจ่ายแบบขั้นบันใดใช้โปรแกรมนี้ได้ไหมค่ะ

    ตอบลบ
  113. ไม่ระบุชื่อ19 พฤษภาคม 2559 22:13

    ขอบคุณมากค่ะ

    ตอบลบ
  114. สวัสดีครับ เพิ่งผ่อนบ้านกับธนชาตมา 6 เดือน ลองใช้โปรแกรมเลขมันไม่ตรงครับ(ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) ไม่แน่ใจเรื่องการกรอกรายละเอียด อยากขอความช่วยเหลือครับ ขอบคุณมากๆครับ

    ตอบลบ
    คำตอบ
    1. ธนชาตไม่แน่ใจว่าคิดดอดเบี้ยแบบไหนนะครับ เพราะมีคิดแบบธอส.และออมสิน ลองถ่ายรูปใบเสร็จสัก 2-3 งวดมาให้ดูก็ได้ครับ จะลองดูให้ ส่งมาที่ athlons@hotmail.com

      ลบ
    2. ขอบคุณครับ เด๋วผมถ่ายรูปส่ง mail ให้พี่ช่วยดูให้ครับ ขอบพระคุณมากๆ

      ลบ
  115. ขอบคุณมากครับ

    ตอบลบ